Kredite 20.02.2013 (Archiv)
Das Haus als Traum
Nicht ganz die Hälfte der Österreicher (44%) wohnt in Eigentum, egal ob Haus oder Wohnung. Ein niederer Wert, denn ganze vier Fünftel sind der Meinung, dass vom finanziellen Standpunkt aus gesehen Eigentum günstiger ist als Miete.Fast drei Viertel glauben aber auch, dass es heute schwieriger ist, Eigentum zu erwerben, als noch vor zehn Jahren. Genau so viele Österreicher sorgen sich auch darum, dass junge Leute kaum in der Lage sein werden, sich Eigentum leisten zu können.
Ein eigenes Haus ist nun einmal eine sehr große Investition, bei der man sich auf Jahrzehnte hinaus verpflichtet. Es ist dabei egal, ob das Eigenheim selbst gebaut, als Fertighaus beauftragt oder gebraucht gekauft wird. Umso wichtiger ist die durchdachte Finanzierung.
Entscheiden sich Herr und Frau Österreicher für den Kauf einer Immobilie, gehen sie sehr bedacht vor: 90% wählen die Finanzierungsform und die finanzierende Bank nach dem
Zinssatz. Für 89% spielen die Gebühren eine große Rolle bei der Entscheidung, und 86% beschäftigen sich mit der Art der Verzinsung. Für zwei Drittel ist aktuell ein fixer Zinssatz die
Finanzierung der Wahl (Zahlen: TNS/Ing Diba 2012).
Ing-Diba Wohnkredit
Immobilienfinanzierung in Österreich
- Wohnbauförderung
- Hypothekarkredit
- Bauspardarlehen, Bausparen
- Kredit endfällig
- Wohnkonto
Jede dieser Finanzierungsformen hat individuelle Besonderheiten, die sowohl Vor- als auch Nachteile bieten. Der genaue Vergleich unterschiedlicher Angebote ist daher wesentlich, um die optimal passende Finanzierung zu finden.
In jedem Bundesland unterschiedlich geregelt, gewährt die Wohnbauförderung günstige Darlehen oder Zuschüsse zu Bauvorhaben. Beim Kredit mit Hypothek hängen Kaufvertrag und Kredit eng zusammen. Das Kreditinstitut lässt sich zur Sicherung seiner Forderung im Grundbuch an erster Stelle eintragen. Sollte der
Schuldner in Zahlungsschwierigkeiten geraten, kann der Kreditgeber so direkt auf die Immobilie zugreifen, sie verwerten lassen und seine Ausstände eintreiben.
Hypothekar-Kredit
Es gilt eine lange Laufzeit, die zunächst nur die Zinsenbedienung und gegen Ende dann die Tilgung des Kredits schafft. Der Kredit ist mit dem Haus abgesichert, der Kreditnehmer haftet.
Der Bauspar-Kredit wird noch strenger an Voraussetzungen gebunden. Ansparzeit, Deckelung, Eigenmittel - all das ist vorbestimmt. Beim endfälligen Kredit wiederum zahlt man nur die Zinsen für die Laufzeit und am Ende die komplette Kreditsumme. Das dafür nötige Kapital wird durch einen Tilgungsträger (Fonds oder Lebensversicherung) angespart. Der Kreditnehmer geht dabei davon aus, dass der
Tilgungsträger sich während der Kreditlaufzeit so entwickelt, dass letztlich genügend Kapital zur Deckung der Schulden vorhanden ist.
Das Wohnbaukonto wird meist für die Zeit des Baus zur Überbrückung verwendet. Hier handelt es sich um eine Variante des Rahmenkredits, die allerdings auf Bauzwecke beschränkt ist. Gerade bei dieser Form der Finanzierung ist ein genauer Kostenvergleich
wesentlich, denn durch seine Flexibilität ist das Wohnbaukonto erheblich teurer als andere Finanzierungsformen. Gut eignet sich diese Finanzierungsform für kurze
Zwischenfinanzierungen während der Bauzeit oder zur Überbrückung wenn zum Beispiel noch kein Käufer für die vorhandene Eigentumswohnung gefunden wurde.
Wesentlich beim Vergleich der verschiedenen Finanzierungsvarianten ist nicht der nominelle Zinssatz, der häufig beworben wird. Denn über die Gesamtkosten gibt nur der Effektivzinssatz
Auskunft. Er enthält neben den Raten inklusive Zinsen auch Gebühren und Spesen. Zum effektiven Zinssatz kommen aber noch Kontoführungsgebühren und allfällig erforderliche Kosten für Versicherungen hinzu. Auch sie erhöhen die Zahlungen, warnt die ING-DiBa.
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